Investeren in een ondernemer kan een lucratieve manier zijn om jouw vermogen te laten groeien. Er zijn verschillende manieren voor zo’n investering. Elke manier heeft een eigen potentieel rendement en kent zijn eigen risico’s. In dit artikel richten we ons op de optie om met een directe lening geld te investeren in een mkb-ondernemer met hypothecaire zekerheid. Daarbij maken we de vergelijking met vijf alternatieve manieren om je vermogen te laten groeien.
Meer weten over jouw investeringskansen?
Geld investeren met United Growth
- 1 op 1 geld lenen aan ondernemers voor de financiering van onroerend goed
- Ontvang maandelijks rente en aflossing
- Rendement tot wel 8%
- Altijd hypothecaire zekerheid
1. Directe lening met hypothecaire zekerheid
Met een directe lening verstrek je als investeerder geld aan een ondernemer voor een herkenbaar investeringsdoel. In de overeenkomst die jullie samen aangaan, staan duidelijke afspraken over de aflossingsvoorwaarden en het rentetarief. Als beloning voor jouw investering krijg je een vaste rente en hypothecaire zekerheid. Vooraf krijg je inzicht in de betaalbaarheid van de lening en de aanwezige zekerheden.
Wanneer je gebruik maakt van een directe lening met hypothecaire zekerheid, is het onderpand van de ondernemer gekoppeld aan jouw investering. Voor jou als investeerder betekent dit dat als de ondernemer met zijn bedrijf failliet gaat, jij eerst je geld terugkrijgt voordat de ondernemer zijn deel terugkrijgt.
Voordelen
Met een directe lening investeren in een ondernemer biedt je de volgende voordelen:
- Het is een veilige investering omdat het onderpand van de ondernemer als hypothecaire zekerheid is gekoppeld aan jouw investering
- Deze investeringsvorm geeft je een potentieel hoger rendement dan een traditionele spaarrekening of obligatie
- Je hebt met een directe lening direct contact met de ondernemer en bent zo altijd op de hoogte van wat er speelt in zijn bedrijf
Nadelen
Een directe lening brengt ook enkele nadelen met zich mee:
- Het vereist due dilligence om de kredietwaardigheid van de ondernemer te beoordelen
- De investering in een ondernemer levert je minder liquide middelen op dan een investering in een beursgenoteerd bedrijf
- Je bent bij de waardebepaling van het gekoppelde onderpand afhankelijk van de vastgoedmarkt
Directe lening agrarisch
2. Crowdfunding
Via crowdfunding kun je met meerdere investeerders tegelijk een project of bedrijf financieren. Er zijn verschillende crowdfundingplatforms om projecten en bedrijven in contact te brengen met investeerders. Kickstarter, Indiegogo en Seedrs zijn populaire platforms.
Voordelen
Crowdfunding biedt je de volgende voordelen:
- Het is een laagdrempelige manier om te investeren
- Diversificatie is mogelijk zodat je risico wordt gespreid
- Je hebt de mogelijkheid om diverse innovatieve projecten te ondersteunen
Nadelen
Crowdfunding kent ook enkele nadelen:
- Je hebt geen zekerheid over het rendement dat jouw investering oplevert
- Het risico dat het project waarin je investeert faalt, ligt hoger
- Jouw investering is vaak niet gekoppeld aan een onderpand
3. Beursgenoteerde aandelen
Investeren in aandelen van een beursgenoteerd bedrijf is ook een populaire manier om in bedrijven te investeren. Je kunt aandelen kopen via een effectenbeurs zoals de NYSE of NASDAQ.
Voordelen
Investeren in beursgenoteerde aandelen brengt een aantal voordelen met zich mee:
- Het levert een hoge liquiditeit op
- Je hebt de mogelijkheid tot diversificatie zodat je risico wordt gespreid
- Je ontvangt regelmatig dividend van bedrijven
Nadelen
Investeren in aandelen van een beursgenoteerd bedrijf kent een aantal nadelen:
- De aandelenmarkt is volatiel
- Je hebt geen directe controle op bedrijfsbeslissingen
- Het kan complex zijn om een beursgenoteerd bedrijf te analyseren en te beoordelen of je daar je geld in wilt investeren
Directe lening agrarisch
4. Private equity
Private equity is de verzamelnaam voor investeerders die buiten de aandelenbeurs om in bedrijven participeren. Het zijn dus investeringen in niet-beursgenoteerde bedrijven. Dit gebeurt vaak via private equity-fondsen die investeren in veelbelovende bedrijven.
Voordelen
Private equity heeft een aantal voordelen:
- Vaak biedt deze investeringsvorm een hoger rendement
- Jouw investeringen worden professioneel beheerd
- Deze investeringsvorm geeft je toegang tot exclusieve investeringsmogelijkheden
Nadelen
De nadelen van private equity zijn:
- Er wordt een hoog minimaal investeringsbedrag gevraagd
- Er geldt een langere investeringshorizon
- Het levert je minder liquiditeit op dan beursgenoteerde aandelen
5. Obligaties
Een obligatie is een lening aan een bedrijf of een overheidsorgaan dat een periodieke betaling van de rente biedt en aan jou het hoofdbedrag terugbetaalt op de vervaldatum.
Voordelen
Een obligatie heeft een aantal voordelen:
- Het levert je regelmatige inkomsten aan rente op
- Investeren via een obligatie brengt een lager risico met zich mee dan een investering in aandelen
- Diversificatie van je portefeuille is mogelijk zodat je risico wordt gespreid
Nadelen
De nadelen van een investering via een obligatie is:
- Het levert je een lager rendement op dan een investering in aandelen
- Je loopt een renterisico
- De kredietwaardigheid van het bedrijf of overheidsorgaan dat de obligatie uitgeeft, is een risico
Directe lening agrarisch
6. Venture capital
Venture capital of durfkapitaal is het geld dat wordt geïnvesteerd in een startend bedrijf zoals een start-up of een klein bedrijf met hoog groeipotentieel. Met venture capital bied je zowel financiering als expertise.
Voordelen
De voordelen van venture capital zijn:
- Je hebt kans op een hoog rendement
- Je hebt de mogelijkheid om innovatieve bedrijven te ondersteunen
- Je bent actief betrokken bij het bedrijf
Nadelen
Aan venture capital hangen een aantal nadelen:
- Deze investeringsvorm brengt een zeer hoog risico met zich mee
- Het duurt een behoorlijke tijd voordat jouw investering rendement oplevert
- Het vraagt diepgaande kennis van de markt om uit te zoeken welk bedrijf jouw investering waard is
Het midden- en kleinbedrijf is het kloppend hart van de Nederlandse economie. Investeer je in een ondernemer, dan leen je je geld uit aan bedrijven die verantwoordelijk zijn voor ongeveer 70% van alle banen in de private sector. Daarmee zijn ondernemers dus de drijvende kracht van onze economie. Met dit artikel geven we je een uitgebreid en eerlijk overzicht van zowel de mogelijkheden als de risico’s van een investering in een ondernemer die je wil zien groeien. Zo heb je alle informatie beschikbaar om een weloverwogen beslissing te nemen welke investeringsvorm bij jou past.
Meer weten over jouw investeringsmogelijkheden?
"*" geeft vereiste velden aan
Geld investeren met United Growth
- 1 op 1 geld lenen aan ondernemers voor de financiering van onroerend goed
- Ontvang maandelijks rente en aflossing
- Rendement tot wel 8%
- Altijd hypothecaire zekerheid